10 лучших детских банковских карт

Выдавать деньги на карманные расходы детям проще в электронном виде — можно контролировать все операции и пополнять счет в любой момент. Разбираемся, как правильно выбрать банковскую карту для ребенка Сбербанк SBER +0,16% ВТБ VTBR -0,26% Росбанк ROSB -0,6% Московский кредитный банк CBOM +0,3%

В этом тексте:

1. Что такое детская банковская карта и чем отличается от взрослой

2. Как выбрать детскую карту

3. 10 детских карт с выгодными условиями

Что такое детская банковская карта и чем отличается от взрослой

Детская банковская карта— это дебетовая банковская карта, которая выдается несовершеннолетнему и выпускается дополнительно к счету родителей.

Согласно закону, в возрасте с 6 до 14 лет, то есть еще до получения паспорта, дети вправе распоряжаться деньгами и совершать мелкие сделки с согласия своихродителей или законных представителей. После получения паспорта в 14 лет паспорта идо достижения возраста 18 лет ребенок может самостоятельно открывать счета в банке, но опять-таки только при наличии письменного согласия родителей, усыновителей или попечителя.

По детской карте можно совершать теже самые операции, что и по взрослым. Например, оплачивать проезд в общественном транспорте или покупать обед в школьной столовой. По сути это те жеденьги на карманные расходы, только выдаются они в электронном виде.

Руководитель департамента транзакционных продуктов «Альфа-Банка» Николай Волосевич считает, что потребность в банковской карте, как в платежном средства возникает с 6 лет. «Детям начинают давать карманные деньги, дарят денежные подарки. Ребенок копирует поведение родителей, хочет сам выбирать и оплачивать покупки в магазине»,— объяснил эксперт свою позицию.

В ВТБ отметили, что современные дети знакомятся с миром финансов гораздо раньше, чем предыдущие поколения. «Сегодня оптимальный возраст для оформления детской карты совпадает с возрастом, когда ребенок идет в школу— 7 лет, но, как и подготовку к школе, мы рекомендуем открывать детскую карту заранее. В ВТБ это можно сделать с 6 лет. Детские карты помогают познакомить ребенка с миром финансов, рассказать ему о разных инструментах для оплаты товаров и позволить самому вести бюджет»,— сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе ВТБ.

Все финансовые операции по детской карте отражаются в мобильном приложении. Если ребенок потеряет карту, ее легко заблокировать. В «Альфа-Банке» для дополнительной защиты детские карты выпускаются в виде платежного стикера: на нем нет информации, которой может воспользоваться злоумышленник.

Ребенок не имеет доступа к другим счетам взрослых, только к счету который открыт специально для детской карты. Мама и папа могут контролировать расходы и пополнять баланс, если возникнет такая необходимость. Материальную ответственность за все операции ребенка несут родители или опекуны.

Операции по детской карте можно контролировать. Например, в ВТБ родители могут вводить как дневные, так и месячные ограничения для детских карт, устанавливать лимиты на снятие наличных и на общие траты, а также отслеживать состояние баланса и историю проведения операций. Также благодаря дублированию оповещений можно моментально получать информацию о доступном остатке по карте в случае какой-либо операции. ВТБ также позволяет настроить, кому направлять коды для оплаты— ребенку или родителям— в этом случае последние всегда будут уверены, что дети не купят ничего лишнего в интернете.

По детской карте Альфа-Банка по умолчанию устанавливаются ограничения на пополнение квазикошельков (например, Qiwi, Yandex) и лимиты на снятие денег в банкомате.

Главный плюс детской карты— знакомство ребенка с финансовыми инструментами кредитной организации: кешбэк, акции, спецпредложения. Дети учатся правильно обращаться с деньгами и совершать операции с наибольшей выгодой. У некоторых банков есть возможность пользоваться счетом-копилкой и откладывать карманные деньги для желанной покупки. Николай Волосевич считает, что изначально банковская карта может быть не основным платежным средством, но в интересах родителя научить ребенка ею пользоваться.

При этом стоит помнить, что оплата «одним касанием» не дает ощущения ценности денег, может формировать легкомысленное отношение к покупкам, предупреждает эксперт. В тоже время с наличными дети чувствуют разницу между крупными и мелкими купюрами. Кроме использования банковской карты стоит научить ребенка обращаться и с «живыми» деньгами.

Как выбрать детскую карту

Фото: Shutterstock

Эксперт по финансовой грамотности Екатерина Путилина назвала следующие характеристики, на которые стоит обратить внимание при выборе банковской карты для ребенка:

• Ограничения по тратам. Проверьте, естьли ограничение на сумму, которую ребенок может потратить в день или месяц. Это поможет контролировать расходы и предотвратить непредвиденные траты.
• Ограничения по местам использования. Некоторые карты имеют ограничения на использование в определенных магазинах, на покупку нежелательных или опасных для ребенка товаров.
• Возможность отслеживания расходов. Идеально, если карта предоставляет возможность отслеживать траты онлайн или через мобильное приложение. Это поможет ребенку осознавать финансовые решения и учиться управлять деньгами.

«Важен и внешний вид банковской карты, ведь вкусы у ребенка постоянно меняются. Например, в Альфа-Банке, мы сделали набор наклеек, при желании ребенок может самостоятельно кастомизировать детскую карту»,— добавил Николай Волосевич.

«Выбор дизайна детских карт— вопрос довольно непростой, так как в зависимости от возраста разбег в предпочтениях довольно большой. Как правило, используются два инструмента: первое, это ориентир на «вечные хиты», которые придутся по душе каждому ребенку: дизайны о «котиках», «корги», «аниме» и т.д. Второй подход, когда варианты дизайна помогают выбирать сами юные клиенты в рамках опросов»,— отметили в пресс-службе ВТБ.

10 детских карт с выгодными условиями

«РБК Инвестиции » изучили предложения банков по выпуску детских карт и выбрали самые выгодные из них. Для оформления родителю нужно иметь в банке дебетовую карту и открыть специальный счет для детской. Перечисленные ниже продукты— это список, а не рейтинг.

Указанные в обзоре условия по детским картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении детской карты в банковской организации следует уточнить полные условия на дату открытия счета.

Фото: Shutterstock

1. Сбербанк

Детская СберКарта

• Стоимость открытия: бесплатно.
• Возраст ребенка: с 6 до 13 лет.
• Кешбэк: 0,5% бонусами СберСпасибо.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Накопительный счет: до 4,8% годовых в приложении СберKids.
• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах СберБанка до ₽100 тыс.
• Лимиты на расходы: устанавливают родители.
• Переводы: без комиссии по номеру телефона или карты только на карту СберБанка. На карты других банков— невозможно.
• Мобильное приложение для детей: да, с видеоуроками по финансовой грамотности.

2. ВТБ

Дебетовая детская карта

• Стоимость открытия: бесплатно.
• Возраст ребенка: с 6 до 17 лет.
• Кешбэк: с программой лояльности «Мультибонус» 2%— кафе и фастфуд, городской и пригородный транспорт, до 30% за покупки у партнеров банка. Подключение к программе бесплатное.
• Стоимость обслуживания: бесплатно, уведомления— ₽79 в месяц.
• Накопительный счет: с 14 лет.
• Снятие наличных: бесплатно в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров, для детей зарплатных клиентов в банкоматах других банков до ₽50 тыс. в месяц.
• Лимиты на расходы: устанавливают родители.
• Переводы: без комиссии в любые банки на сумму до ₽100 тыс. с использованием СБП в «ВТБ Онлайн».
• Мобильное приложение для детей: нет.

3. Тинькофф

Бесплатная детская дебетовая карта «Тинькофф Джуниор»

• Стоимость открытия: бесплатно.
• Возраст ребенка: с 0 до 14 лет.
• Кешбэк: до 30% по спецпредложениям, до 2% за оплату в интернет-магазинах, до 1% за прочие покупки.
• Стоимость обслуживания: обслуживание и уведомления— бесплатно.
• Накопительный счет: 8% годовых— с подпиской Tinkoff Pro, 9% годовых— с сервисом Tinkoff PREMIUM/PRIVATE.
• Снятие наличных: без комиссии до ₽20 тыс. в банкоматах банка.
• Лимиты на расходы: устанавливают родители.
• Переводы: по номеру телефона, по номеру карты, или через СБП на карты «Тинькофф»— без комиссии, на карты других банков (по номеру карты) до ₽5 тыс. в месяц— без комиссии.
• Мобильное приложение для детей: да, с историями и курсами на тему финансов.

4. Альфа-банк

Детская дебетовая карта. От 6 до 14 лет

• Стоимость открытия: бесплатно.
• Возраст ребенка: с 6 до 14 лет.
• Кешбэк: 1% на все покупки и 5% на кафе, фастфуд и рестораны. Максимальная сумма кешбэка— ₽2 тыс. в месяц.
• Стоимость обслуживания: бесплатно. Смс и пуш-уведомления для родителей первый месяц— бесплатно, далее— ₽99 в месяц.
• Накопительный счет: нет.
• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и в банкоматах банков-партнеров (до ₽50 тыс.), в других случаях— 1,99%, min ₽199.
• Лимиты на расходы: нет.
• Переводы: по номеру карты— бесплатно для «А-Клуба», «Премиум» и с услугой «Бесплатные переводы», в других случаях комиссия— 1,95%, min ₽30.
• Мобильное приложение для детей: да, доступно с 7 лет.

В комплекте— стикеры, которые можно наклеить на банковскую карту.

5. Совкомбанк

Детская банковская карта «Халвёнок»

• Стоимость открытия: бесплатно.
• Возраст ребенка: с 6 до 18 лет.
• Кешбэк: до 6% на все покупки.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Накопительный счет: нет, до 6% годовых на остаток на карте.
• Снятие наличных: не предусмотрено.
• Лимиты на расходы: покупки, операции в интернете, переводы с карты на карту и в другие банки— в день ₽15 тыс., в месяц ₽40 тыс.
• Переводы: без комиссии внутри банка.
• Мобильное приложение для детей: да.

Ребенок самостоятельно может выбрать дизайн банковской карты.

6. Росбанк

#взРОСлая карта

• Стоимость открытия: бесплатно.
• Возраст ребенка: с 6 до 18 лет.
• Кешбэк: 3% за все покупки, максимальная сумма кешбэка— ₽300.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Накопительный счет: нет.
• Снятие наличных: без комиссии снятие наличных в банкоматах Росбанка и банков-партнеров.
• Лимиты на расходы: устанавливают родители.
• Переводы: без комиссии внутри банка и через СБП.
• Мобильное приложение для детей: нет.

7. ЮниКредит Банк

Детская дебетовая карта

• Стоимость открытия: бесплатно.
• Возраст ребенка: с 6 до 14 лет.
• Кешбэк: нет.
• Стоимость обслуживания: платное, ₽300 в год, уведомления— ₽89 в месяц.
• Накопительный счет: нет.
• Снятие наличных: без комиссии— в банкоматах ЮниКредит Банка, Райффайзенбанка, Открытие, МКБ. В банкоматах других банков— 1%, min ₽99.
• Лимиты на расходы: устанавливают родители.
• Переводы: без комиссии внутри банка или через СБП.
• Мобильное приложение для детей: нет.

Есть возможность выбрать дизайн из трех вариантов— желтая, синяя и красная карта.

8. Хоум Банк

Детская карта HOMEKIDS

• Стоимость открытия: бесплатно.
• Возраст ребенка: с 6 до 14 лет.
• Кешбэк: 1%— за все покупки, 3%— кафе и рестораны, до 30% за покупки у партнеров банка.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Накопительный счет: нет, 5% годовых на остаток по карте.
• Снятие наличных: без комиссии.
• Лимиты на расходы: устанавливают родители на расходы, покупку онлайн-игр и операции в интернете.
• Переводы: без комиссии до ₽50 тыс. в месяц в любой банк.
• Мобильное приложение для детей: нет.

9. Промсвязьбанк

Детская карта ПСБ

• Стоимость открытия: бесплатно по тарифу «Твой кешбэк».
• Возраст ребенка: с 6 до 18 лет.
• Кешбэк: до 5% в трех категориях на выбор, до 1% на прочие покупки или до 1,5% на все покупки. Максимальная сумма кешбэка в месяц— 3 тыс. баллов. 1 балл = ₽1.
• Стоимость обслуживания: бесплатно по тарифу «Твой кешбэк».
• Накопительный счет: нет.
• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах ПСБ и партнеров.
• Лимиты на расходы: ₽30 тыс. на снятие наличных и платежи по карте, закрыты доступы к платежам в интернете, через платежные терминалы и банкоматы (от ₽1 тыс.), переводам на электронные кошельки и другие карты. Родители могут менять лимиты в офисе ПСБ, оформив соответствующее заявление.
• Переводы: без комиссии на карты ПСБ или через СБП до ₽100 тыс.
• Мобильное приложение для детей: нет.

Два варианта: яркий дизайн для детей с 6 до 13 лет и классический— с 14 до 18 лет.

10. ВТБ

Детская Карта Привилегия

• Стоимость открытия: бесплатное. При условии, что у одного из родителей есть дебетовая карта «Привилегия».
• Возраст ребенка: с 6 до 17 лет.
• Кешбэк: 3% на одежду и обувь, в супермаркетах, ресторанах и кафе. С программой лояльности «Мультибонус»до 30% за покупки у партнеров банка. Подключение к программе бесплатное.
• Стоимость обслуживания: бесплатно в рамках пакета услуг «Привилегия»
• Накопительный счет: с 14 лет.
• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах группы ВТБ и для детей зарплатных клиентов в банкоматах других банков.
• Лимиты на расходы: нет.
• Переводы: без комиссии до ₽100 тыс. в месяц по СБП.
• Мобильное приложение для детей: нет.

Для держателей банковских карт с пакетом «Привилегия» бесплатные сервисы: страхование в путешествиях, консьерж-сервис, помощь на дорогах.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.