Центробанк 7 июня в четвертый раз сохранил ключевую ставку 16% годовых с жестким сигналом на возможное повышение показателя на заседании в июле. На этом фоне крупные банки продолжили повышать доходность по сбережениям ВТБ VTBR +0,3% Сбербанк SBERP +0,66%
Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в первой декаде июня выросла на 0,53 п.п., до 15,69% годовых, согласно мониторингу Банка России. Столь высоким данный показатель не был со второй декады апреля 2022 года, тогда он фиксировался на уровне 15,03%.
Увеличение ставок по вкладам зафиксировано на всех сроках свыше трех месяцев, больше всего выросла доходность по депозитам сроком от шести месяцев и свыше одного года— на 0,72–0,83 п.п. Наименьший рост показали ставки по вкладам, открытым на срок до трех месяцев (0,19 п.п.). Доходность по депозитам до трех месяцев уменьшилась на 0,18 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду июня 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев—12,97% (-0,18 п.п. к третьей декаде мая);
- на срок от трех до шести месяцев— 14,74% (+0,19 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года— 15,55% (+0,72 п.п.);
- на срок свыше одного года— 14,14% (+0,83 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций— Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, банке «Открытие», Россельхозбанке, Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
В первом квартале норма сбережения достигла максимума для этого периода за десять лет, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина 7 июня на пресс-конференции по ключевой ставке. По ее мнению, высокие ставки по вкладам продолжали способствовать притоку средств населения в банки. «Кроме того, банки усилили конкуренцию за вкладчиков после увеличения лимита переводов между своими счетами до ₽30 млн. Это привело к тому, что банки повышали ставки, чтобы удержать клиентов»,— добавила она.
На 14 июня средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 12,06% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. 8 июня показатель впервые превысил уровень 12%, а максимального значения за все время наблюдений с апреля 2017 года индекс достигал 12 и 13 июня на уровне 12,07%.
По данным на 10 июня, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца: 15,33% (+0,34 п.п. к данным на 3 июня);
- на шесть месяцев: 15,53% (+0,46 п.п.);
- на год: 14,01% (+0,36 п.п.).
По данным на 14 июня, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-10 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца: 14,84%;
- на шесть месяцев: 16,05%;
- на год: 14,94%.
По данным платформы, за прошедшую неделю ставки изменили сразу 19 банков из топ-50, при этом семь из них входят в топ-20 крупнейших банков. По оценке «Финуслуг», диапазон изменений составил преимущественно 1–2 п.п. «Максимальные доходности в топ-20 банков остаются на уровне 17–18% годовых»,— добавляют аналитики.
Банк России не исключает возможности повышения ключевой ставки на заседании 26 июля, поскольку «для возвращения инфляции к цели потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле».
13 июня глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Кирилл Тремасов заявил, что ЦБ рассмотрит вариант повышения ключевой ставки в июле, возможно, до 17–18%. «Мы сейчас рассматриваем возможность повышения ключевой ставки, этот вопрос обсуждался и на июньском заседании, я думаю, будет обсуждаться и на июльском заседании. Более того, тот сигнал, который мы дали, звучит как: мы допускаем возможность повышения ставки в июле»,— цитирует «РИА Новости» выступление Тремасова на коммуникационной сессии по денежно-кредитной политике в Мурманске.
На фоне жесткой риторики ЦБ крупные банки продолжили повышать доходность по сберегательным продуктам:
- Московский кредитный банк поднял ставку по вкладу «МКБ.Преимущество+» до 20% годовых при открытии через онлайн-платформу «Финуслуги»;
- ВТБ увеличил ставку по продукту «ВТБ-Счет» до 18% годовых с надбавкой для новых клиентов;
- Газпромбанк увеличил доходность по накопительному счету «Ежедневный процент» до 18,5% годовых с приветственной надбавкой;
- Совкомбанк повысил ставку по сезонному вкладу «Выгодное лето с Халвой» до 16,6% годовых на сроки три и шесть месяцев.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.