Банк России 7 июня сообщит о размере ключевой ставки. На фоне продолжающейся жесткой денежно-кредитной политики ЦБ крупные банки начали повышать ставки по вкладам и счетам, не дожидаясь решения регулятора Сбербанк SBERP +1,23% Росбанк ROSB +0,53% ВТБ VTBR +1,43%
Банк России отметил повышение средней максимальной ставки в топ-10 банков в третьей декаде мая на 0,21 п.п.— до 15,16% годовых. Столь высоким данный показатель не был с апреля 2022 года.
Увеличение ставок по вкладам зафиксировано на всех сроках, больше всего выросла доходность по депозитам сроком от шести месяцев и свыше одного года— на 0,35-0,45 п.п. Наименьший рост показали ставки по вкладам, открытых на срок до трех месяцев и от трех до шести месяцев— 0,17-0,19 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду мая 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев—13,15% (+0,17 п.п. ко второй декаде мая);
- на срок от трех до шести месяцев— 14,55% (+0,19 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года— 14,83 (+0,35 п.п.);
- на срок свыше одного года— 13,31% (+0,45 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций— Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, банке «Открытие», Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф Банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке.
Совет директоров Банка России на заседании 7 июня может повысить ключевую ставку с 16% до 17% годовых, считает треть опрошенных РБК аналитиков крупнейших банков и инвесткомпаний. Больше половины— 18 из 30 участников консенсус-прогноза РБК, утверждают, что Центробанк оставит ставку неизменной в четвертый раз подряд.
После апрельского заседания глава регулятора Эльвира Набиуллина отмечала, что ЦБ не исключает повышение ставки до 17%, но этот сценарий не является базовым. В конце мая о вероятном повышении ставки на июньском заседании говорил зампред Банка России Алексей Заботкин.
Многие крупные банки начали цикл повышения ставок по сберегательным продуктам, не дожидаясь решения регулятора:
- Сбербанк повысил ставки по всей линейке вкладов «Лучший %» до 18% годовых, «СберВкладу» до 15% годовых, по «Накопительному счету»— до 16% годовых;
- Московский кредитный банк предлагает максимальную доходность 20% годовых по депозитам «МКБ.Преимущество+» при открытии через онлайн-платформу «Финуслуги» и «МКБ.Перспектива» сроком на три года;
- ВТБ увеличил ставку по продукту «ВТБ-Счет» до 17% годовых;
- Газпромбанк увеличил доходность по «Накопительному счету» до 19% годовых, по вкладам «В плюсе» и «Новые деньги» до 17,7% годовых;
- Альфа-Банк повысил ставки по вкладам «Максимальный» и «Пенсионный», а также по накопительному «Альфа-Счету» до 17% годовых;
- Росбанк увеличил доходность вклада «Надежный» до 18% годовых с опцией «Прайм».
Тинькофф Банк, наоборот, снизил доходность по непополняемому «СмартВкладу» до 17,02% годовых. Ранее максимальная доходность с учетом капитализации процентов по депозиту составляла 18,39% годовых.
На 4 июня средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,82% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдения с апреля 2017 года.
По данным на 3 июня, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца— 14,99% (+0,2 п.п. к данным на 27 мая);
- на шесть месяцев— 15,07% (+0,63 п.п.);
- на год— 13,65% (+0,55 п.п.)
По данным на 3 июня, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-10 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца— 14,72%;
- на шесть месяцев— 15,98%;
- на год— 14,53%.
В преддверии заседания Банка России по ключевой ставке 7 июня доходность вкладов резко увеличилась, сообщает онлайн-платформа. Сильнее всего выросли ставки по полугодовым депозитам, средняя доходность которых превысила 15% годовых— рекордный рост с ноября 2023 года, когда ключевая ставка была повышена сразу на два процентных пункта, до 15% годовых, добавили аналитики.
Указанные в обзоре условия по депозитам и и накопительным счетам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.