На опорном заседании 26 июля Банк России будет обсуждать шаг повышения ключевой ставки до 17% или 18% годовых. На фоне жесткого сигнала крупнейшие банки уже сейчас предлагают доходность по вкладам и счетам до 20% годовых Сбербанк SBERP -0,23% Росбанк ROSB -0,19% ВТБ VTBR -0,29%
Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в третьей декаде июня выросла на 0,09 п.п., до 16,09% годовых, сообщает Банк России. Таким образом, средняя ставка по вкладам превысила ключевую впервые с лета 2023 года— во второй декаде июля 2023 года ставка по депозитам была 7,83% при ключевой ставке 7,5%.
Максимальной ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была в первой декаде марта 2022 года— на уровне 20,51%. Ключевая ставка на тот момент составляла рекордные 20%.
Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
Увеличение ставок по вкладам зафиксировано на сроке свыше года— 0,2 п.п., доходность по депозитам на более короткие сроки показала обратную динамику и снизилась на 0,02–0,08 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду июня 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев— 14,08% (-0,07 п.п. ко второй декаде июня);
- на срок от трех до шести месяцев— 15,15% (-0,08 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года— 15,85% (-0,02 п.п.);
- на срок свыше одного года— 15,05% (+0,2 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций— Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, банке «Открытие», Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 5 июля средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 12,63% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
По данным на 5 июля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца— 15,43% (+0,06 п.п. по сравнению с 20 июня);
- на шесть месяцев— 16,05% (+0,43 п.п.);
- на год— 15% (+0,9 п.п.);
- свыше года— 13,17% (+0,24 п.п.).
В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца— 15,74% (+0,92 п.п. по сравнению с 20 июня);
- на шесть месяцев— 16,8% (+0,68 п.п.);
- на год— 16,81% (+1,87 п.п.);
- свыше года— 15,24% (+0,8 п.п.).
Аномальный скачок доходностей депозитов в крупнейших банках привел к тому, что средняя доходность вкладов в топ-10 банков продолжает обгонять доходность топ-50, отметили аналитики платформы. По их оценке, средние ставки в топ-10 на шесть месяцев и один год выше уровня ключевой на 0,8 п.п. и почти на 1 п.п. опережают доходность краткосрочных вкладов, а максимальные ставки в топ-10 превышают текущий уровень ключевой на 1–2,5 п.п., в топ-50— на 1,5–2,5 п.п.
Что будет с ключевой ставкой в июле
Банк России 7 июня сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых с жестким сигналом, что не исключает возможности повышения ключевой ставки на заседании 26 июля, поскольку «для возвращения инфляции к цели потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле».
На заседании в июле будет рассматриваться вопрос повышения ключевой ставки, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина 4 июля, выступая в рамках Финансового конгресса Банка России. «Я думаю, что основной предмет обсуждения будет шаг повышения ставки, но мы к этому времени должны будем получить больше данных по многим показателям, в том числе по инфляции и по инфляционным ожиданиям. И с набором всех этих показателей будем принимать решение»,— передал слова Набиуллиной корреспондент «РБК Инвестиций».
О возможном повышении ключевой ставки в июле до 17% или 18% годовых также говорил зампред регулятора Алексей Заботкин в эфире телеканала «Россия 24». «Скорее всего, эти альтернативы будут на столе и на июльском заседании, потребуетсяли их расширить, будет зависеть от поступающих данных»,— уточнил Заботкин.
Доходность по вкладам в крупных банках
На фоне жестких сигналов ЦБ системно значимые кредитные организации работают на опережение и продолжают увеличивать доходность по сберегательным продуктам, которая доходит до 19–20% годовых. Так, в конце июня— начале июля повысили ставки следующие банки:
- ВТБ расширил линейку сберегательных продуктов и ввел депозит «ВТБ-Вклад» с максимальной доходностью до 18,5% годовых сроком на один год с учетом надбавки «Новый вкладчик» или «Новые деньги», а также повысил ставку по вкладу «Новое начало» до 17,9% годовых;
- в Газпромбанке можно открыть вклады со ставкой 18,5% годовых «Новые деньги» для новых клиентов и «В плюсе» с подключенным сервисом «Привилегии Плюс»;
- Промсвязьбанк предлагает первые два месяца приветственную ставку 17% годовых по накопительному счету «Про запас» для клиентов, которые последние три месяца не открывали накопительных счетов в ПСБ или суммарный остаток по всем их счетам не превышает ₽1 тыс.;
- Альфа-Банк повысил ставку до 18% по депозиту «Максимальный» сроком на один год, а также по накопительному «Альфа-Счету» в первые два месяца;
- Т-Банк (бывший Тинькофф Банк) улучшил условия по рублевым вкладам, теперь получить максимальную доходность 18% годовых возможно на непополняемом «СмартВкладе» сроком один год при условии капитализации процентов;
- Россельхозбанк увеличил ставки по двум вкладам— «Свой вклад» и «Доходный»— до 18% годовых сроком на шесть месяцев, если не было действующих вкладов и накопительных счетов последние 30 дней;
- Росбанк предлагает ставку 18% годовых при открытии вклада «Надежный» на шесть месяцев и один год с опцией «Прайм»;
- Московский кредитный банк увеличил ставки почти на все сроки по вкладу «МКБ.Теплый прием» до 18,5%— максимальный доход при открытии депозита на три года;
- Совкомбанк повысил ставки по вкладам «Выгодное лето с Халвой» и «Удобный» до 20% и 19% годовых соответственно при ежемесячных покупках на общую сумму не менее ₽10 тыс. по карте «Халва»;
- Сбербанк сохранил ставку 18% по флагманскому вкладу «Лучший %», но с 5 июля она доступна при открытии вклада сроком на восемь или девять месяцев.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.