Инвестиционные монеты — один из простых способов инвестировать в драгоценные металлы. Руководитель направления драгоценных металлов МКБ Арина Кострюкова рассказывает, что надо знать об этом финансовом инструменте Золото GOLD -0,5% Серебро Silver -0,85%
Памятная серебряная монета ЦБ номиналом ₽3, посвященная мультфильму «Ну, погоди!», из серии «Российская (советская) мультипликация»
Банк России выпустил в обращение две новые инвестиционные монеты: «Золотой червонец» номиналом ₽10 и серебряную «Георгий Победоносец» номиналом ₽3. Покупка таких монет— один из простых способов инвестировать в драгоценные металлы, не требующий особых навыков.
Самая большая ценность— это металл, из которого монета изготовлена. Чеканят монеты в основном из золота и серебра. Стоимость отдельного экземпляра будет расти вместе с рыночной стоимостью драгоценного металла. На первом месте по популярности— золото.
Для физических лиц именно золото продолжает оставаться понятным инструментом для вложения средств. По нашим оценкам граждане в 2022 году купили около 60 тонн драгоценного металла.
Руководитель направления драгоценных металлов МКБ Арина Кострюкова (Фото: МКБ)
Как купить инвестиционную монету и что учитывать?
Сегодня можно легко приобрести монеты в банках. Вы будете уверены в том, что покупаете подлинную монету, без царапин и других изъянов. Некоторые банки осуществляют и обратный выкуп монет. Это позволит получить деньги, когда они вам понадобятся. Еслиже речь об одном из онлайн-аукционов, дилерской сети или коллекционере, перед заключением сделки стоит получить независимую оценку и проверить поставщика, с которым будете работать.
Кроме того, нужно учитывать разницу между ценой продажи и ценой покупки монеты, как правило она составляет до 2%. Чем тяжелее монета, тем ниже процент.
Монеты из драгоценных металлов всегда имеют премию к текущим биржевым ценам, которые колеблются в зависимости от ситуации на рынке. Премия— это надбавка к текущей цене на металл. Чем больше масса монеты, тем, как правило, ниже процентная премия к металлу, из которого она изготовлена, так как меньше расходы на ее производство, логистику и продажу. Тоже самое действует и в отношении золотых слитков. Премия на мерные слитки массой до 1кг значительно больше, чем премия на стандартные слитки массой от 11 до 13кг. У памятных и коллекционных монет в зависимости от года чеканки и количества выпущенныхэкземпляров, премия может быть выше.
При формировании цены на инвестиционную монету банк ориентируется на учетную цену ЦБ на металл и включает в итоговую стоимость премию. Размер премии каждый банк устанавливает самостоятельно, и процент может меняться в зависимости от рыночных условий.
Инвестиционные монеты ликвидны. Продать их легко, но при этом важно, чтобы на экземплярах не было царапин и других повреждений, которые скажутся на итоговой цене. Первое, на что ориентируется банк при покупке,— учетная цена ЦБ на драгоценный металл, второе— состояние монеты.
Обращайте внимание на тираж. Цена на монету «Золотой червонец» (Сеятель) старых выпусков сегодня может доходить на рынке до ₽200 тыс.— ₽250 тыс. за экземпляр, в зависимости от года ее выпуска. Связано это с тем, что их осталось совсем немного, и некоторые нумизматы хотят иметь в коллекции такой редкий экземпляр.
С 1923 года на Петроградском монетном дворе начали выпускать золотые монеты-червонцы— первые золотые монеты СССР. По параметрам они повторяли царские ₽10, отмечает ЦБ. Дизайн монет разработал Антон Васютинский, который использовал эскиз, созданный для одной из дореволюционных сельскохозяйственных выставок. В 1923 году было выпущено чуть более 2,7 млн таких золотых червонцев, а в 1970-80-е годы их стали чеканить вновь.
9 января 2023 года Банк России выпустил инвестиционную монету «Золотой червонец». У регулятора также есть база данных по памятным и инвестмонетам.
Фото: Банк России
Не забывайте продумать, где будете хранить инвестиционные монеты. Если речь идет лишь о нескольких штуках, вероятно подойдет и семейный сейф. Большую партию монет удобнее и безопаснее держать в банковской ячейке или на ответственном хранении. Проработайте этот вопрос заранее и узнайте, какой банк предоставляет подобные услуги, на каких условиях, заложите в расходы оплату банковских услуг.
Инвестиционные монеты не учитывают в системе ГИИС ДМДК, которая показывает историю создания, перемещения и владения определенным изделием. Связано это с тем, что в отличие от золотых слитков и ювелирных изделий на монете нельзя поставить QR-код так, чтобы он не нарушал визуальную составляющую и не снижалее художественную ценность.
Сколько можно заработать на золотых инвестиционных монетах?
Функции золота в последнее время расширились. Если раньше его рассматривали в качестве защиты от инфляции, сегодня это еще и понятная, надежная альтернатива вложениям в доллары и евро, в которых традиционно размещали денежные средства на протяжении большого количества лет. Причем многих клиентов привлекает приобретение именно физического золота, например, в монетах или слитках.
До 2022 года в инвестиционных портфелях россиян доля золотых инвестиционных монет традиционно составляла от 5 до 10%. Сегодня у многих инвесторов доля вложений в золото увеличилась до 20% или даже 30%. Цены на золото продолжают расти, по данным на 27 января, они составляют почти $1930 за унцию.
Золото GOLD $1 924,8 (-0,5%) 1д 1н 1м 3м 1г Все время График…
В краткосрочной перспективе цена на золото может подняться до $2 тыс. за унцию. Спрос как со стороны физических лиц, так и мировых ЦБ в 2023 году сохранится. Связано это с глобальной рецессией , медленным снижением инфляционного давления, слабеющим долларом США и восстановлением спроса в Китае и Индии. Сейчас благоприятное время для приобретения драгоценного металла как в золотых инвестиционных монетах, так и в слитках.
Инвестиции в драгоценные металлы целесообразны в перспективе 2-3 лет и более, так как золото демонстрирует уверенный рост именно на длинном горизонте, это в первую очередь защитный актив, не спекулятивный. Если вам не нужны денежные средства в ближайшее время, возможно стоит пока продолжать держать монеты у себя и не торопиться с их реализацией.
По данным ЦБ, с 2008 по 2022 год цена на золото выросла в 6 раз, с ₽700 за 1 грамм до ₽4,2 тыс. Самая ликвидная монета в России— «Георгий Победоносец» номиналом ₽50 и весом 7,78 грамм золота. Если посмотреть на динамику индекса «Георгий Победоносец», которую приводит InvestFunds, цена монеты, рассчитанная на основании чистого веса и учетной цены на металл ЦБ выросла с 2018 года по 2023 год более чем на 50%, с ₽18 763 до ₽32 930.
Как насчет монет из других драгоценных металлов?
Есть более доступныеинвестиционные монеты — серебряные. За котировками на серебро также, как и на золото, можно следить на бирже.
Банк России ранее выпускал серию инвестиционных серебряных монет с талисманами к Олимпийским играм 2014 года: Леопард, Белый Мишка и Зайка 2013. В этом году стоит обратить внимание на серебряную монету номиналом 3 рубля с изображением Георгия Победоносца.
Памятная серебряная монета, посвященная барду и актеру Владимиру Высоцкому
Монеты или слитки?
Любая инвестиция должна быть направлена на достижение ваших финансовых целей и выстраиваться с учетом определенного горизонта инвестирования. От этого будет зависеть и выбор в пользу золотого слитка или монеты. Например, стандартные золотые слитки весом от 11 до 13кг могут стать хорошей защитой вашего бизнеса. Мерные золотые слитки или инвестиционные монеты подойдут начинающим инвесторам и тем, кто придерживается консервативной стратегии инвестирования. Тем не менее размещать все средства в драгоценном металле не стоит, увеличивая общий размер инвестиций,не забывайте приобретать и другие финансовые инструменты.
Макроэкономический термин, обозначающий значительное снижение экономической активности. Главный показатель рецессии – снижение ВВП два квартала подряд. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.