Международные расчёты проходят через банки, использующие сеть SWIFT и корреспондентские счета. Чтобы переводы между странами проходили быстро и без возвратов, нужно учитывать требования валютного контроля, особенности валют, график работы банков и точность реквизитов.
1. Проверка реквизитов заранее
Задержки чаще всего происходят из-за ошибок в реквизитах. Перед отправкой нужно сверить с получателем:
- имя и фамилию латиницей (или полное наименование компании);
- номер счёта IBAN (в странах Европы, Турции, Грузии, Корее и др.);
- SWIFT/BIC-код банка получателя;
- название и адрес банка;
- назначение платежа на английском.
Если данные вводятся вручную, стоит копировать их из официального письма банка. Ошибка в одной букве IBAN или BIC приводит к возврату и удержанию комиссий.
2. Использование правильной валюты
Лучше всего отправлять средства в валюте счёта получателя.
Если счёт открыт в евро, переводить евро; если в долларах — доллары.
Так исключается двойная конвертация, при которой часть суммы теряется на обмене.
При расчётах с Европой и Турцией предпочтительнее евро, с Китаем — доллары, с Азией — доллары или местная валюта по договорённости.
3. Оптимальный выбор типа комиссии
Схемы распределения расходов влияют на итоговую сумму и скорость зачисления:
- OUR — все комиссии оплачивает отправитель, получатель получает полную сумму;
- SHA — комиссии делятся между сторонами, применяется чаще всего;
- BEN — все расходы удерживаются у получателя.
Для деловых расчётов удобнее OUR или SHA, так как они исключают необходимость уточнений и согласований по сумме.
4. Учет времени и графика банков
Платежи SWIFT обрабатываются только в рабочие дни банков. Если отправить перевод вечером в пятницу, он уйдёт в обработку в понедельник.
Чтобы избежать задержек, лучше оформлять операции до 14:00 по местному времени банка-отправителя и учитывать разницу во времени с банком получателя.
Праздничные дни в странах-участниках тоже останавливают обработку. Банки Европы и США не работают в выходные и государственные праздники.
5. Минимизация участия посредников
Каждый посреднический банк увеличивает срок прохождения платежа. Если у банка-отправителя есть прямой корреспондентский счёт с банком страны получателя, стоит использовать именно этот маршрут.
В крупных банках такие связи уже настроены, поэтому переводы между ними проходят быстрее и без дополнительной комиссии.
6. Корректное назначение платежа
Банки проверяют тексты назначений в рамках валютного контроля. Формулировка должна быть ясной, без двусмысленностей:
- «Payment for goods according to contract №…»;
- «Personal transfer»;
- «Consulting services payment».
Нельзя использовать сокращения, кириллицу или фразы без указания цели. При сомнительной формулировке банк может запросить документы или приостановить зачисление.
7. Подготовка документов
Для физических лиц — подтверждение личного характера перевода (письмо, переписка, справка).
Для компаний — контракт, инвойс, акт или счёт на оплату.
Документы предоставляются по запросу валютного контроля и ускоряют подтверждение операции.
Хранить их стоит не менее трёх лет, чтобы при необходимости подтвердить источник или назначение средств.
8. Контроль статуса перевода
После отправки банк выдаёт документ с кодом MT103 — это идентификатор SWIFT-сообщения. По нему можно отследить, на каком этапе находится платёж: в банке-корреспонденте или уже в обработке у получателя.
Если деньги не поступили в течение пяти рабочих дней, запрашивается трассировка (trace request). Она помогает выяснить местоположение перевода и причину задержки.
9. Внутренние проверки
Любой международный платёж проходит проверку по правилам комплаенса.
Банк сверяет участников операции, назначение и валюту с действующими санкционными и регуляторными списками.
Чтобы не столкнуться с блокировкой, нужно использовать только действующие счета и банковские реквизиты, не связанных с ограниченными странами или лицами.
10. Практические меры для ускорения расчётов
- открывать валютный счёт в банке, который активно работает с международными переводами;
- использовать шаблоны реквизитов для повторяющихся операций;
- заранее уточнять лимиты по валютным операциям;
- проверять рабочие часы валютного отдела;
- сохранять копии всех подтверждений.
Международные расчёты проходят без задержек, если соблюдены требования банков и правила валютного контроля. При точных реквизитах, правильной валюте и корректном назначении платежа перевод поступает в течение 1–3 рабочих дней и не требует дополнительных согласований.