Человек, который накопил долги перед банками по потребительским и иным кредитам, вправе списать задолженность, соблюдая при этом предусмотренные законом условия.
Списание долгов через банкротство: что важно знать?
Чтобы начать процедуру банкротства физического лица, необходимо соответствовать установленным ФЗ №127 «О банкротстве (несостоятельности)» условиям.
Для этого человек должен иметь доказательства того, что у него нет дохода (он уволен с работы, болеет, находится в затруднительном финансовом положении), отсутствуют накопления и в некоторых случаях нет личного имущества.
Списать долги по кредитам можно двумя способами: во внесудебном порядке полностью бесплатно через МФЦ, а также платно путём обращения в арбитражный суд по месту регистрации несостоятельного человека. В обоих случаях нужно написать соответствующее заявление и подготовить пакет обязательных документов.
Закон позволяет списать все долги по банковским займам, но для этого нужно, чтобы их сумма была от 25 000 до 1 млн рублей для упрощённого банкротства, а также от 500 тысяч рублей и более для судебного банкротства. Некоторые долги, которые отражены в п. 5 ст. 213.28 ФЗ №127, списать будет невозможно.
freepik
Списание через МФЦ
С сентября 2020 года ФЗ№127 предоставил возможность гражданам списать долги через МФЦ по месту регистрации физических лиц.
Её может начать человек:
- у которого имеются задолженности от 25 тысяч до миллиона рублей, нет имущества, чтобы погасить все долги, образовавшиеся в течение 3 и более месяцев подряд;
- в отношении которого было полностью прекращено исполнительное производство и в базе данных ФССП отсутствуют новые исполнительные производства;
- который не был объявлен ранее банкротом в течение 5 лет.
В этом случае достаточно подать заявление на списание долгов, вместе с ним направить в МФЦ подтверждающие документы. Платить госпошлину и иные взносы в этом случае не нужно. МФЦ проверяет все документы, убеждается, что у банкрота нет денег и имущества, что он никуда его не спрятал, не продал и не дарил в течение 3 последних лет, а затем решение о банкротстве принимается в течение полугода после получения заявления.
Списание долгов по кредитам физических лиц через банкротство
Законно списать долг по кредитам через арбитражный суд можно при соблюдении нескольких условий, предусмотренных ст. 213.4 ФЗ № 127.
Если задолженность образовалась в размере до 500 тысяч рублей и не погашается 3 и более месяца, то несостоятельный гражданин может обратиться в арбитражный суд по своей инициативе.
При долге более полумиллиона рублей физическое лицо уже не просто вправе, но обязано подать заявление в суд. Если это сделано не будет, в отношении него может быть применено административное наказание в виде штрафа по ст. 14.13 (п.5) КоАП РФ.
Списать долг по кредитам физических лиц через суд можно только платно. Кроме госпошлины, придется заплатить деньги за работу финансового управляющего, за внесение информации о банкротстве в специализированных СМИ. В общей сложности, в зависимости от этапов банкротства, придется заплатить в пределах от 190 до 220 тысяч рублей.
Если стороны не смогли решить вопрос мирным путём и не согласились на реструктуризацию долга, то суд объявляет процедуру торгов, перед которой финансовый управляющий опишет имущество банкрота и внесёт его в соответствующий реестр кредиторов.
В целом судебное списание долгов по кредитам может продлиться от 9 до 16 месяцев. Если же имущество находится под залогом или его нужно искать, то такое списание долгов по кредитам может затянуться до 3-4 лет.
Последствия: дадут ли новый кредит после списания
После того как гражданин смог списать долги перед кредиторами, он, кроме улучшения своего финансового положения, получает и несколько негативных последствий.
Нельзя будет получить 100-процентную гарантию того, что банк, который нужно будет обязательно оповещать о своём банкротстве в течение 5 лет после окончания процедуры, даст человеку новые займы из-за испорченной кредитной истории.
Кроме этого, гражданин, который не сможет в течение 5 лет снова объявить себя несостоятельным, не вправе будет занимать некоторые руководящие или управленческие должности в течение 3, 5 или 10 лет.
Если вы не можете погасить банковские кредиты и не знаете, как правильно и быстро списать образовавшиеся долги, обращайтесь за помощью к опытным юристам компании Help Me.
Они бесплатно проконсультируют по сложившейся ситуации, помогут составить документы и подать их в соответствующие инстанции, а затем будут вести дело на протяжении всех этапов и получат положительный и устраивающий для клиента результат.