Электронная коммерция в России и мире растёт быстрыми темпами. По данным Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), объём онлайн-продаж в РФ в 2023 году превысил 5 трлн рублей и продолжает увеличиваться. Всё больше предпринимателей, фрилансеров и самозанятых стремятся принимать оплату напрямую через сайты, приложения и социальные сети.
Ключевым инструментом для этого является интернет-эквайринг — система, которая позволяет принимать платежи банковскими картами и другими электронными способами в онлайн-режиме. Сегодня интернет-эквайринг Morune доступен не только юридическим лицам, но и физическим лицам, включая самозанятых.
Что такое интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг — это услуга банка или платёжного сервиса, которая позволяет принимать онлайн-платежи от клиентов. Процесс выглядит так:
-
Клиент оформляет заказ на сайте и выбирает оплату картой или электронным кошельком.
-
Данные передаются через защищённый шлюз банка-эквайера.
-
Система проверяет средства на счёте клиента.
-
Деньги списываются и поступают продавцу.
Для пользователя это занимает несколько секунд, а для бизнеса открывает возможность моментального получения оплаты.
Интернет-эквайринг для физических лиц и самозанятых
Ранее интернет-эквайринг был доступен только организациям, зарегистрированным как юрлица или ИП. Сегодня ситуация изменилась: банки и платёжные системы разработали решения и для частных специалистов.
Для самозанятых:
-
регистрация проходит через приложение «Мой налог»;
-
при оплате автоматически формируется электронный чек;
-
налог 4% (при работе с физлицами) удерживается без дополнительных деклараций.
Для физических лиц:
-
доступ ограничен, так как законом предусмотрено налогообложение доходов;
-
банки предлагают упрощённые схемы через платёжные сервисы (например, быстрые платежи, переводы по QR-коду);
-
при регулярной коммерческой деятельности рекомендуется перейти в статус самозанятого или ИП, чтобы работать легально.
Преимущества интернет-эквайринга
-
Удобство для клиентов. Более 70% покупателей в России предпочитают платить картой или через мобильное приложение.
-
Рост продаж. Возможность оплатить онлайн снижает количество «брошенных корзин».
-
Безопасность. Используются технологии 3D-Secure, шифрование данных и антифрод-системы.
-
Автоматизация учёта. Для самозанятых чек формируется автоматически, что упрощает взаимодействие с налоговой.
-
Гибкость. Поддерживаются разные способы оплаты: банковские карты, электронные кошельки, системы быстрых платежей.
Основные способы подключения
Через банк
Многие банки предлагают интернет-эквайринг как услугу:
-
открывается расчётный счёт;
-
подключается платёжный шлюз;
-
интеграция проводится на сайт или в приложение.
Через платёжные сервисы
Альтернатива — агрегаторы (например, «ЮKassa», «CloudPayments», «Робокасса»):
-
подключение проще и быстрее;
-
можно работать без расчётного счёта;
-
сервис удерживает комиссию с каждой транзакции.
Через Систему быстрых платежей (СБП)
СБП позволяет принимать оплату по QR-коду без банковских комиссий для клиента. Для бизнеса комиссия ниже, чем у классического эквайринга (от 0,4% до 0,7%).
Сравнение вариантов подключения
| Параметр | Банк | Платёжный сервис | СБП |
|---|---|---|---|
| Скорость подключения | До 2 недель | 1–3 дня | 1–2 дня |
| Комиссия | 1,5–3% | 2–5% | 0,4–0,7% |
| Подходит самозанятым | Да | Да | Да |
| Удобство интеграции | Требуется настройка IT | Готовые модули для CMS | QR-код или ссылка |
Что важно учитывать при выборе
-
Комиссия. Чем меньше комиссия, тем выгоднее при больших оборотах.
-
Поддержка платформ. Возможность интеграции с CMS (WordPress, 1С-Битрикс, Tilda).
-
Юридическая прозрачность. Для физических лиц безопаснее работать как самозанятый, чтобы избежать налоговых рисков.
-
Функционал. Автоматические чеки, возвраты, аналитика по продажам.
Перспективы рынка онлайн-платежей
По прогнозам экспертов, к 2025 году доля онлайн-платежей в России превысит 80% всех расчётов в интернет-магазинах. Системы становятся более доступными и выгодными для самозанятых. Ведущую роль играет СБП, позволяющая снижать комиссии и расширять аудиторию.
Приём онлайн-платежей через интернет-эквайринг — это необходимый инструмент для современных сайтов, фрилансеров и самозанятых.
Ключевые выводы:
-
Интернет-эквайринг доступен не только бизнесу, но и физическим лицам.
-
Самозанятым работать удобнее: налоги автоматически удерживаются, чеки формируются.
-
Есть разные варианты подключения: банки, агрегаторы и СБП.
-
Правильный выбор зависит от объёмов продаж, уровня автоматизации и бюджета.
Таким образом, внедрение онлайн-платежей — это шаг к росту доверия клиентов, увеличению продаж и упрощению финансовых процессов для малого бизнеса и частных специалистов.