Скам: что это, виды и схемы, как защититься

Вложить $100, а через месяц получить $1 тыс. дохода — заманчиво, но нереалистично. Рассказываем, что такое скам и как увидеть признаки мошенничества Индекс МосБиржи IMOEX +0,1% Индекс РТС RTSI -0,85%

Активная реклама в соцсетях c привлечением звезд, много непонятных терминов и обещание сверхприбылей— так скамеры завлекают своих жертв. Что происходит потом? Чаще всего через некоторое время проект перестает выплачивать обещанные доходы, а возврат вложенных средств оказывается практически невозможен.

Что такое скам

Скам— это мошеннический инвестиционный проект. Само слово имеет английские корни и означает мошенничество с целью получения быстрой выгоды. В инвестициях скамом называются проекты, которые оттягивают или перестают выплачивать проценты и дивиденды, нарушают условия сделок.

«Скам-схемы, связанные с финансовым рынком и криптовалютой, базируются на прекращении вывода средств своим клиентам. Начинаются проблемы обычно с «форс-мажора» и обещаний решить вопрос с выплатами в кратчайшие сроки. Техподдержка клиентам компании в это время пропадает или кормит обещаниями, которые будут длиться месяцами»,— рассказала Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.

По ее словам, большинство скам-проектов строится по принципу финансовой пирамиды: за счет средств новых клиентов формируются выплаты более ранним для создания видимости успешности проекта и формирования необходимого уровня доверия для больших сумм инвестирования. «Получив сверхприбыль, человеку сложно остановиться— успех окрыляет и осторожность снижается»,— объяснила эксперт.

Виды скама

Разновидностей скама существует множество: от брачных афер до проектов в криптовалюте. Рассмотрим некоторые из них.

Криптовалюты

Кладезь разнообразных мошеннических схем— это крипторынок. Регулирование этой сферы в России только развивается, а как на самом деле работает крипта, мало кто понимает из обычных граждан. Довольно легко привлечь потенциальных инвесторов, попросить их вложиться в новый биткоин, который уже через пару месяцев вырастет в несколько раз. Вариантов развития таких проектов несколько:

• валюта не вырастает;

• она не выходит на открытый рынок, а значит, даже по заманчивой цене продать ее невозможно;

• ее в принципе не существовало, а инвестор до сих пор видел сайт поддельной биржи.

В каждом из этих вариантов инвестор лишается своих денег.

Фото: Shutterstock

Управление активами

Компания прикидывается брокером и обещает вкладывать ваши средства в самые выгодные проекты. По факту, чаще всего и организация, и деньги просто исчезают.

«Наиболее распространенной аферой на «фондовом рынке» является форекс-скам. Мошенническая компания привлекает людей (частных инвесторов) и умышленно обманывает: вложенные средства присваиваются, выплаты не производятся»,— рассказала Ольга Дайнеко. По ее словам, деньги в подобных ситуациях чаще всего вернуть не удается, в лучшем случае возвращают лишь малую часть.

«Нередко деньги принимают не только в «доверительное управление» компании, но и проводят «обучение» торговле на бирже как в онлайн-, так и в офлайн-формате. При недостатке личных средств клиента убеждают взять кредит, заложить имущество— скамеры работают с жертвой до последнего рубля»,— предупредила эксперт. Например, мошенники могут попросить пополнить счет «для совершения чрезвычайно выгодной сделки», чтобы оплатить налог или страховку, а также предложить «помощь» в возврате средств, когда клиент уже требует вернуть деньги, отметила Дайнеко.

Платежные системы

В этуже категорию можно отнести любые другие сервисы, которые предлагают хранить на своих платформах ваши средства. Дело в том, что компания в любой момент может закрыться, и все деньги, которые на этот момент находились у нее на счетах, исчезнут вместе с ней.

Термины, которые стоит знать

Схема Понци— по сути, финансовая пирамида. Разновидность мошенничества, когда организаторы стимулируют участников приводить новых людей в проект. Обещанные сверхприбыли выплачиваются за счет вложений новичков.

Pump and dump («накачать и сбросить»)— схема, которая позволяет резко увеличить стоимость актива, чтобы потом его быстро продать или привлечь новых инвесторов. Используется, в частности, на криптовалютном и фондовом рынках. Для накачивания стоимости актива могут применяться агрессивный маркетинг, ложные положительные отчеты, раскручивание актива в соцсетях. На фондовом рынке такая схема считается манипулированием и незаконна.

Как понять, что вас обманывают

Повестись на большие обещания может любой, главное— вовремя выйти. Есть несколько признаков, которые указывают на то, что вы попали в скам-схему и нужно срочно выводить деньги и уходить. Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко рекомендует обратить внимание на следующие признаки:

Как вернуть средства после скама

Вложенные в подобные проекты деньги вернуть в большинстве случаев невозможно, считает Ольга Дайнеко. По заложенному или переданному под принуждением имуществу по займам между физлицами положительная судебная практика существует, но если человек взял банковский кредит, то он у него останется, отметила эксперт.

«Сложность в возврате средств связана не столько с пробелами в законодательстве относительно операций на финансовом рынке и с криптовалютой, а с тем, что скам-проекты в большей степени лишь имитация брокерских платформ и криптобирж/обменников, а создатели часто находятся вне досягаемости правоохранительных органов»,— рассказала Дайнеко.

Однако в любом случае попытаться вернуть вложенные средства стоит. Для этого вам необходимо обратиться в полицию и приложить доказательства:

• фамилии организаторов мошеннической схемы, если они есть;

• ссылки на сайт организации, через который проходили деньги;

• аккаунты организаторов и другие контакты;

• переписку или другие доказательства того, что вы передавали деньги;

• электронные чеки переводов или банковские выписки;

• реквизиты, куда вы переслали средства.

Фото: Shutterstock

Привлечение скамеров к ответственности

Уголовный кодекс Российской Федерации позволяет привлечь скамеров к ответственности. Для этого предусмотрена ст. 159.6 «Мошенничество в сфере компьютерной информации». Наказанием может служить как штраф от ₽120 тыс., так и лишение свободы, в зависимости от обстоятельств, на срок до десяти лет.

Дополнительно к скамерам могут быть применены статьи о вымогательстве, мошенничестве с банковскими картами и незаконной предпринимательской деятельности.

«Несмотря на сложность выявления организаторов и фигурантов подобных скам-проектов, привлечь к ответственности их возможно. Это люди, а любой человек совершает ошибки— например, в соблюдении мер по обеспечению своей анонимности. Поэтому необходимо во всех случаях подобного мошенничества обращаться в правоохранительные органы для возможности расследования и поимки злоумышленников, пресечения их действий»,— советует Ольга Дайнеко.

Как защититься от скама

Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, рекомендует придерживаться базовых правил при инвестировании:

• проверять лицензию государственного регулятора у брокера;

• изучать отзывы;

• не гнаться за сверхдоходом, а ориентироваться на рыночные возможности;

• опасаться навязчивой рекламы и заявлений о «перспективных инновациях»;

• не использовать непонятные инструменты инвестирования;

• диверсифицировать свои активы.